Автокаско как выбрать страховую компанию



prorus34 › Блог › 1. КАСКО! Полезные советы для всех. Выбор компании.

Всем привет. Сам работаю в страховой компании ОАО «САК»ЭНЕРГОГАРАНТ» и в целях повышения профессионального опыта, периодически шарюсь по сайтам в поиске интересной информации.Вот наткнулся на CeedClab на интересную статью.

Написано все достаточно грамотно. Надеюсь, что будет полезно.

1. В идеале, выбор страховой компании нужно доверить проверенному страховому брокеру/агенту, которого Вам порекомендовали друзья. Однако зачастую автовладельцу приходится действовать самому на свой страх и риск. Выбирая страховую компанию для заключения договора КАСКО самостоятельно, Вы должны учитывать несколько факторов. Желательно, чтобы выбранная страховая компания отвечала следующим требованиям:
— входить в «топ 50» крупнейших страховых компаний;
— существовать на рынке не менее 7-10 лет под своим постоянным «брэндом»;
— иметь уставной капитал не менее 300 млн. рублей и рейтинг надежности «А» и выше;
— иметь в числе акционеров и клиентов крупных юридических лиц;
— не иметь в своей истории фактов приостановки/ограничений действия лицензии на страховую деятельность со стороны Федеральной Службы Страхового Надзора и «Российского Союза Автостраховщиков»;
— иметь сбалансированный страховой портфель (ОСАГО/КАСКО должно занимать не более 50% от всех сборов за год).
— иметь собственную службу качества, которая действительно помогает клиентам находить правду в тех случаях, если их права нарушены.
Всю эту информацию можно узнать на сайте страховой компании, а историю взаимоотношений с надзорными органами на официальном сайте Агентства Страховых Новостей (АСН). Стоит учесть и тот факт, что не всегда крупный «брэнд» подразумевает высокую стоимость полиса, однако переплачивать только за имя компании тоже не стоит. Сравните 5-7 предложений от разных страховщиков, а получить выплату в любом из них без проблем Вам помогут советы ниже.

2. Не стоит выбирать страховую компанию, руководствуясь только следующими принципами и не беря в расчет другие факторы:
— «у нее заключен договор с официальным дилером (СТОА), в салоне которого Вы покупаете автомобиль». Сегодня подобный договор заключен, а завтра его может уже не быть… Ведь гарантийные авто в любом случае направляют только к официальным дилерам, чья гарантия распространяется по всей территории РФ вне зависимости от того, у какого именно дилера Вы покупали авто;
— «мне ее порекомендовали менеджеры в автосалоне». Как правило, менеджеры по страхованию в автосалонах занимаются только продажами. Сопровождение и консультация клиента в течение года в их обязанности не входит, поэтому подобные «рекомендации» в 80% случаев обусловлены лишь коммерческим интересом менеджера;
— «у нее самый низкий тариф». Это, безусловно важный фактор, главное, чтобы этот тариф подкрепляли хорошие условия страхования, которые не ущемляют Ваши интересы и компания прошла проверку по всем вышеперечисленным пунктам надежности;
— «там страховался знакомый – не было никаких проблем». Стоит учитывать тот факт, что страховой случай Вашего знакомого может в корне отличаться от того, который потенциально может произойти с Вами, и будут задействованы совершенно другие процедуры рассмотрения Вашего случая, другие механизмы выплаты и требования к клиенту;
— «компания близка мне по духу/профессии или имеет государственную «крышу»». Не надо забывать о том, что не так давно была отозвана лицензия у «Страховой компании правоохранительных органов»… Также стоит помнить, что приставка в «Гос», «Мос», «Рос», «Глав» и прочие стоит в названии в кавычках, перед которыми фигурируют те же ООО, ЗАО и ОАО, и представляет собой лишь грамотный маркетинговый ход…
— «у этой компании хорошие отзывы в интернете / у других известных страховых компаний много плохих отзывов». Помните – плохие отзывы пишут те, кто считают себя «обиженными», те, кому выплатили без проблем и задержек, в большинстве случаев не будут заниматься написанием положительных отзывов. Отсюда сильный дисбаланс мнений. По личному опыту знаю, что 80% «обиженных» были «обижены» из-за собственной неграмотности в вопросах страхования. Дочитав эту советы (я продолжу топик) до конца – Вы сами убедитесь в том, сколько нюансов «зашито» в правилах страхования любой страховой компании и все они наверняка могут лечь в основу «гневных речей» еще тысяч таких «обиженных», которые их не знали.
Не в коем случае не скажу, что компании, попадающие в эти 6 пунктов обязательно плохие, я лишь призываю Вас руководствоваться более профессиональными и грамотными критериями оценки.

3. При страховании КАСКО без дополнительных опций, имейте в виду тот факт, что Вам не будут возмещать ущерб, который был нанесен дополнительному оборудованию ТС. Дополнительное оборудование — это все то, что было установлено на автомобиль после его выхода с завода и не входило в заводскую комплектацию, т. е. тонированные стекла, литые диски, магнитолу, датчики парковки и противотуманные фары, которые Вам ставили в автосалоне при покупке надо страховать отдельно!

4. Оформляя полис КАСКО на новый автомобиль, Вы должны понимать, что риск «Угон/Хищение» не действует (или, в зависимости от компании, действует в размере 50% от страховой суммы) до тех пор, пока автомобиль не будет зарегистрирован в органах ГИБДД. Также риск «Угон/хищение не действует до момента установки оговоренных в страховом полисе противоугонных систем, которые должны быть установлены на автомобиль.

5. Выбирая вариант возмещения убытка «Ремонт на СТОА по выбору страхователя (клиента)», Вы должны понимать, что Вас не направят на ту кузовную станцию, куда Вы ткнете пальцем, а лишь оплатят счета за ремонт, который Вы сначала оплатите из своего кармана. К тому же, за страховой компанией всегда остается право оспорить Ваши счета… Некоторые компании используют практику «гарантийных писем» для СТОА по выбору клиента с обещанием оплатить счета за ремонт, однако надо иметь в виду, что 90% СТОА эти письма не примут, если у них нет никаких договорных отношений со страховой компанией.

6. Заключая договор страхования КАСКО (т. е. выступая страхователем) и не являясь собственником автомобиля, убедитесь в том, что Вы имеете нотариально заверенную доверенность от собственника. Без нее договор страхования будет считаться недействительным, т.к. Вы не имели права его заключать, и Вам могут отказать в выплате при наступлении страхового случая! Непрофессиональные страховые агенты часто не обращают на это внимание, спрашивая лишь о том, «будете ли Вы за рулем?», и, забывая о том, что доверенность может быть и в простой рукописной форме, но в случае страхования КАСКО юридически она не дает Вам права заключать договор страхования, и, при желании, страховая компания может признать договор ничтожным.

7. Внимательно подходите к согласованию условий заключения договора! Старайтесь никогда не подписываться под условиями:
— охраняемая стоянка/гараж для хранения ТС с 0:00 до 06:00. Если Вам хоть раз в год придется оставить машину на даче у друзей и ее угонят или в два часа ночи Вам во дворе поцарапают дверь — последует отказ в выплате, т. к. Вы нарушили условия договора;
— условная/безусловная/динамическая франшиза при заключении договора. Беря франшизу, как условие, Вы экономите только один раз, причем экономия, как правило, равна размеру франшизы, а страховая компания может сэкономить на Вас столько раз, сколько обращений у Вас будет за год… Брать франшизу можно только в том случае, если Вы четко понимаете механизм ее применения, имеете хороший водительский стаж и осознанно готовы взять на себя ремонт в случае не сильных повреждений автомобилю;
— грубое нарушение ПДД не является страховым случаем. Довольно «скользкий» пункт. Вам однозначно откажут за 2 сплошных в пьяном виде и без этой оговорки, но у некоторых страховых компаний в эту формулировку «зашиты» такие нарушения, как «Не уступил дорогу» и «Повернул налево там, где это запрещено». Выводы делайте сами!;
— сколы и царапины, а также наезд на препятствие не является страховым случаем. Бегите из такой страховой компании, т. к. эти повреждения являются самыми «популярными», особенно у начинающих водителей!

8. Если Вы страхуете КАСКО, и у Вас на автомобиле установлена сигнализация с автозапуском — Вы должны обязательно согласовать с компанией тот факт, что у Вас нет на руках одного ключа зажигания или иммобилайзера в одном из ключей, т. к. «автозапуск» может обойти защиту автомобиля только таким способом (ключ/иммобилайзер из ключа постоянно находиться в салоне ТС). По правилам страхования, в случае угона ТС Вы обязаны будете предоставить оба ключа зажигания, а ведь на руках у Вас будет только один…

9. Заключая договор страхования на не новый автомобиль, который имеет небольшие повреждения, Вы должны понимать, что при получении повторных повреждений того же характера они не будут покрываться страховой защитой. Вам следует самостоятельно устранить их и затем провести в страховой компании повторный осмотр автомобиля, чтобы страховка действовала в полную силу. Однако стоит учитывать и тот факт, что некоторые недобросовестные страховые компании отказывают в возмещении ущерба при получении повторных повреждений не совсем правомерно. Например – на момент страхования у Вас была царапина на двери, Вы не успели ее устранить, и Вам в дверь въехал другой автомобиль и повредил ее уже более серьезно (вмятина/под замену). В этом случае страховая компания правомерно откажет Вам в покраске двери, т.к. повреждение лакокрасочного покрытия уже было, однако оплатить ее ремонт/замену без покраски она обязана.

Источник статьи: http://www.drive2.ru/b/288230376152182999/

Как выбрать лучшую компанию для страхования КАСКО?

КАСКО – один из самых дорогих видов добровольного имущественного страхования. И отдавая за страховку немалые деньги, каждый автовладелец надеется, что в критической жизненной ситуации КАСКО придет на помощь, и все страховые затраты окупятся с лихвой. Но чтобы всё произошло именно так, необходимо выбрать лучшее КАСКО в хорошей страховой компании. С чего начать?

Выбираем хорошие страховые компании

В настоящее время на рынке автострахования работают более 100 компаний. Вполне вероятно, что какая-нибудь мелкая СК предлагает просто замечательное КАСКО и, вроде бы, нет оснований ей не доверять. Но благополучие может оказаться кажущимся, а компания временной, поэтому лучше не рисковать и в первую очередь рассмотреть услуги солидных, уважаемых, доказавших свою финансовую состоятельность страховщиков. Как их найти?

  1. Изучаем рейтинги.Рейтинг страховых компаний – это качественная и количественная оценка работы страховщиков, который составляется экспертами различных рейтинговых агентств («Эксперт РА», «Национальное рейтинговое агентство» и пр.) на основании данных финансовой отчётности страховщиков. Рейтинги регулярно публикуются в интернете на специализированных сайтах. И если компания в последние годы стабильно попадала в первую десятку, значит, ее бизнес рентабелен, и мало шансов, что она обанкротится.
  2. Читаем отзывы страхователей. Многочисленные отзывы о страховых компаниях рядовых автовладельцев также легко найти в интернете. Но слишком на них полагаться не стоит, необходимо осознавать, что:
    • Как правило, человек больше склонен делиться проблемами, чем писать благодарности.
    • Чем крупнее СК, тем больше у нее недовольных и довольных клиентов.
    • Часть отзывов, как положительных (в свою пользу), так и отрицательных (в пику конкурентам) могут оставлять сами страховщики.
    • Выплатная политика одной и той же компании в разных регионах может весьма и весьма существенно различаться.
  3. Прислушиваемся к друзьям и знакомым, имеющим опыт страхования КАСКО. Это наиболее надёжный способ понять, как проявляет себя та или иная компания в конкретной местности, из «первых рук» узнать о реальном качестве обслуживания.
  4. Еще один совет. Очень хорошо, если страховая компания имеет разветвленную филиальную сеть по России и свое представительство в месте проживания страхователя.

Рассчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты

Сравниваем условия страхования

После того, как определен круг компаний, у которых можно с уверенностью в завтрашнем дне приобретать полис КАСКО, начинаем изучать предлагаемые ими условия страхования и рассчитывать стоимость полиса на этих условиях, чтобы выбрать для себя подходящий вариант.

Конечно, утверждение «чем дешевле, тем лучше» в данном вопросе не действует. Опций, которые влияют на стоимость страховки, много, но некоторые из них могут кардинальным образом повлиять в дальнейшем на размер страхового возмещения. Поэтому следует обратить внимание на следующие моменты:

  • При страховом случае ремонт будет производиться на СТОА страховщика или СТОА по выбору страхователя. Первый вариант страхования обойдется дешевле. Но если автовладелец имеет «завязки» в автомастерских, второй вариант, возможно, покажется ему надежней и понравится гораздо больше. Что же касается новых авто с гарантией от производителя, то необходимо узнать, гарантирует ли компания их ремонт у официального дилера.
  • Выплаты с учетом износа или без учета износа. Единственный плюс первого способа возмещения – страховая премия будет на 10-20% меньше.
  • Условия предоставления рассрочки. Если рассрочка беспроцентная, да еще на целый год, почему бы не воспользоваться этой замечательной возможностью? Главное, не задерживать очередной взнос.
  • Франшиза. Уточните, нет ли в выбранной программе страхования «скрытой» франшизы, когда выплата предусматривается только по 1-2 страховым случаям в год.
  • Требование ночного хранения ТС. Выполнение требования ставить авто ночью только на охраняемой стоянке может немного удешевить полис КАСКО, но существенно ограничить возможности страхователя.
  • Выплаты без справок из компетентных органов за небольшой ущерб. Аккуратных водителей подробности именно этого пункта договора должны особенно заинтересовать.
  • Противоугонные системы. В некоторых СК установка той или иной «противоугонки» неплохо снижает стоимость страховки. Другие компании, вообще, могут отказаться страховать по КАСКО ТС определенной модели без конкретной противоугонной системы.
  • Дополнительные скидки. В последнее время выросло количество СК, которые предоставляют дополнительные скидки по КАСКО женатым/замужним, имеющим несовершеннолетних детей, водителям с большим стажем.
  • Специальные предложения. Очень часто страховые компании проводят акции, когда в течение некоторого времени можно оформить страховку гораздо дешевле, чем обычно. Довольно большие скидки могут получить, например, владельцы определенных моделей или новички по КАСКО, или женщины. Получить наиболее полную информацию о проводимых акциях проще всего в крупной брокерской конторе.
  • Сервисные услуги. Отлично, если за такие услуги, как эвакуация после ДТП, выезд аварийного комиссара, сбор документов, проведение осмотра на месте аварии и прочее не будет дополнительных «накруток». Но это редкость. Обычно, подобное VIP-КАСКО оплачивается дороже.

Все вышеперечисленные моменты являются ключевыми, и при знакомстве с программами по КАСКО их нужно прояснять для себя в первую очередь, а информацию тщательно фиксировать.

После этого шага круг страховых компаний, которые готовы предоставить страховку с конкретно выбранными условиями определится окончательно. Останется лишь сравнить стоимости полисов КАСКО в каждой СК и остановиться на самом оптимальном варианте.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
18 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

Источник статьи: http://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_kak_vybrat_luchshuju_kompaniju_kasko


Adblock
detector